保険料シミュレーションを活用した見直し法｜無駄を省き、最適な保障を選ぶためのステップガイド
保険は一度加入すると、そのままにしてしまう人が多いもの。
しかし、ライフステージや収入の変化に応じて、**「本当に今の保険が合っているのか？」**を見直すことが大切です。
そんなときに役立つのが、保険料シミュレーション。
この記事では、保険料シミュレーションを使って、ムリ・ムダのない最適な保険に見直す方法をわかりやすく解説します。
■ なぜ今、保険の見直しが必要なのか
結婚、出産、住宅購入、転職など、ライフイベントが起きるたびに「必要な保障額」は変わります。
たとえば…
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独身時代：最低限の医療保険でOK
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結婚・子育て期：家族の生活費・教育費を考慮した死亡保障が必要
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定年後：貯蓄や年金を中心に、医療・介護保障を重視
こうした変化に合わせて見直しを行わないと、
✅ 不要な保障で保険料を払いすぎている
✅ 必要な保障が足りず、いざというとき困る
という状況に陥ることがあります。
■ 保険料シミュレーションとは？
保険料シミュレーションとは、年齢・性別・職業・家族構成・希望保障額などを入力すると、毎月の保険料を自動計算してくれるツールのことです。
生命保険・医療保険・がん保険・学資保険など、ほとんどの保険会社が公式サイトで無料提供しています。
また、比較サイト（例：保険市場、価格.com保険など）では、複数社の保険料を一括で比較できるのが便利です。
■ シミュレーションを活用した「見直し5ステップ」
① 現在の保険内容を把握する
まずは、今加入している保険の内容を整理します。
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契約している保険会社・商品名
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月々の保険料
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保険期間と満期
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保障内容（死亡保障、入院日額、がん特約など）
これを一覧表にまとめると、見直しの基礎データになります。
② 自分と家族の「必要保障額」を計算する
次に、万が一のときに必要となる金額を試算します。
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生活費（年間支出 × 必要年数）
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教育費（子どもの進学プランに応じて）
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住宅ローン残高
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医療・介護費の目安
この合計から、貯蓄や公的保障（遺族年金など）を差し引いた金額が、必要な保障額の目安です。
③ 各社の保険料シミュレーションを実施
保険会社や比較サイトで条件を入力し、複数のプランを試してみましょう。
💡 比較のポイント
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同じ保障額でも保険料がどれくらい違うか
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定期保険 vs 終身保険のコスト差
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特約（がん・先進医療・介護など）の有無
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保険料払込期間（60歳払い・終身払い）の違い
数社のシミュレーション結果を並べることで、保険料の相場感がつかめます。
④ 「保険料と保障のバランス」を見極める
見直しの目的は、「安い保険に変える」ことではなく、
**“必要十分な保障を、無理なく払える金額で確保する”**こと。
たとえば、
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20代独身：死亡保障より医療・就業不能保障を重視
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30代子育て期：定期死亡保障を手厚く
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50代以降：医療・がん保障を中心に、保険料をスリム化
ライフステージごとの優先順位を見直すことで、最適なプランが見えてきます。
⑤ 専門家の無料相談を活用する
シミュレーション結果をもとに、保険のプロ（FP）に無料相談するのがおすすめです。
複数社の商品を横断的に扱うFPであれば、
「どの保障を残して、どこを削るか」
「終身・定期・共済のどれが合うか」
といった具体的なアドバイスをもらえます。
■ シミュレーションで得られる3つのメリット
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ムダな保険料を発見できる
→ 不要な特約や重複保障を整理 -
今の自分に合う保険がわかる
→ 年齢・家族構成に合わせた見直しが可能 -
将来の支出を見通せる
→ 保険料負担を長期的に把握できる
■ 注意！シミュレーションの落とし穴
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各社で前提条件（利率・特約内容など）が異なる
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「最低保険料」だけ見て選ぶと、保障が不足することも
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インターネット割引などが反映されていない場合もある
→ 最終的には、詳細な見積もりや相談を経て確定するのが安心です。
■ まとめ｜定期的な見直しで、無駄なく安心を
保険は「入って終わり」ではなく、人生とともに変化させるもの。
保険料シミュレーションを活用すれば、
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現在の保険の過不足を把握し
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無理なく払える金額で
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本当に必要な保障をキープできる
という、最も効率的な見直しが可能です。