高齢両親の介護に備える保険の選び方｜介護費用を安心して準備する方法
高齢の両親を抱える家庭では、介護費用の準備は早めに考えておくことが安心につながります。しかし、介護費用は長期にわたり高額になることもあり、どの保険を選ぶべきか悩む人も多いです。ここでは、高齢両親の介護に備える保険の種類と選び方のポイントをわかりやすく解説します。
1. 高齢者の介護費用の目安
介護費用は介護度や施設の種類によって大きく変わります。
(1) 自宅介護の場合
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訪問介護サービス：約1万〜5万円/月
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デイサービス：約5千〜2万円/月
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介護用品・住宅改修費：約数千円〜数十万円/年
(2) 施設介護の場合
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特別養護老人ホーム：約5〜10万円/月（自己負担分）
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介護付き有料老人ホーム：約15〜30万円/月
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医療型施設の場合はさらに医療費が加算される
長期介護になると、年間100万円単位の費用が数年〜十年以上続くこともあります。
2. 介護に備える保険の種類
介護費用に備える保険には、主に以下の種類があります。
(1) 介護保険（民間）
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公的介護保険の自己負担を補う保険
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一時金や年金形式で給付される
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自宅介護・施設介護の両方に対応可能
(2) 医療保険の介護特約
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入院や手術だけでなく、要介護状態になった場合に給付金を受け取れる
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給付は一時金型・年金型があり、介護費用の一部に充てられる
(3) 終身保険・貯蓄型保険＋介護特約
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貯蓄性があり、死亡保障も兼ねられる
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介護状態になった場合は特約で保険金を受け取り、介護費用に充当可能
3. 保険選びのポイント
介護保険を選ぶ際は、以下の点を重視しましょう。
(1) 保障内容
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自宅介護、施設介護、要介護度に応じた給付があるか
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給付金の一時金型か年金型かを確認
(2) 保険料
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高齢両親に無理のない保険料であること
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長期契約になるため、家計への負担をシミュレーション
(3) 給付条件
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要介護認定や医師の診断に基づく給付条件を確認
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「要支援」状態でも給付されるかどうかもチェック
(4) 公的介護保険との併用
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公的介護保険の給付を踏まえて、民間保険で補う範囲を明確に
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重複給付にならないように調整する
4. 高齢両親の介護に備える実践ステップ
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介護費用の目安を家族で試算
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自宅介護か施設介護か、期間は何年想定か
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必要な給付額を決定
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公的介護保険の自己負担分と民間保険の給付額を比較
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保険商品の比較検討
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給付条件、保険料、契約年齢などをチェック
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早めに加入する
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高齢になると保険料が上がる、加入できない場合もあるため早期検討が重要
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5. まとめ
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高齢両親の介護費用は長期化・高額化するリスクがある
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民間の介護保険や介護特約を活用すると、自己負担を大幅に軽減可能
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保険選びは「給付内容・保険料・給付条件・公的保険との併用」を意識する
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家族で早めに計画を立てることが、安心な介護生活につながる
ワンポイントアドバイス
介護保険は「加入時の年齢が若いほど保険料が安く、給付期間が長い」ため、親が元気なうちから検討するのがおすすめです。また、複数の保険商品を比較して、家族のライフスタイルに合った保険を選ぶことが重要です。