もう迷わない！保険会社の選び方と信用度を確認するプロの視点

はじめに：なぜ保険会社選びは大切なのか？

「保険に入ろうと思っているけど、どの会社を選べばいいかわからない…」

「大手なら安心？でも、どうやって信用度を判断すればいいの？」

保険は、あなたの人生に起こるかもしれないリスクに備えるための大切なパートナーです。しかし、数多くある保険会社の中から、自分にぴったりの、そして何よりも信頼できる会社を見つけるのは至難の業です。

この記事では、保険会社選びで失敗しないための具体的なポイントと、専門家も利用する信用度の確認方法について、わかりやすく解説します。

1. 自分に合った保険会社の選び方：3つの視点

「〇〇保険がいい！」と一概には言えません。なぜなら、人それぞれライフスタイルや将来の目標が違うからです。まずは、以下の3つの視点から、自分に合った保険会社を見つけましょう。

視点①：保険の種類と商品ラインナップで選ぶ

保険会社によって、得意な分野や商品ラインナップが異なります。

• 生命保険に強い会社: 死亡保障や貯蓄型の終身保険などを幅広く扱っています。

• 医療保険に強い会社: 入院・手術保障が充実している、特定の疾病に特化した商品があります。

• がん保険に強い会社: がんの診断給付金や治療費の保障が手厚い会社もあります。

自分が最も備えたいリスクは何かを明確にしてから、それに特化した保険会社を選ぶのが効率的です。

視点②：サービスとサポート体制で選ぶ

保険は、加入して終わりではありません。万が一の時の手続きや、保険料の支払い、契約内容の変更など、長期にわたって保険会社と付き合うことになります。

• 相談窓口の種類: オンライン、電話、対面など、自分に合った方法で相談できるか。

• 手続きの利便性: 給付金の請求手続きがスムーズか、アプリなどで簡単に手続きできるか。

• 担当者の対応: 専門知識が豊富で、親身に相談に乗ってくれるか。

こうしたサービスやサポート体制も、保険会社を選ぶ上で重要な判断材料になります。

視点③：保険料とコストパフォーマンスで選ぶ

もちろん、毎月払い続ける保険料も大切な要素です。同じような保障内容でも、保険会社によって保険料は異なります。

• 保険料の安さ: ネット保険などは、人件費などを抑えることで保険料が安く設定されていることが多いです。

• 解約返戻金: 貯蓄型の保険の場合、解約返戻金の推移も確認しておきましょう。

安さだけで選ぶのではなく、保障内容とのバランスを考えて、自分にとって納得できるコストパフォーマンスの会社を選びましょう。

2. 専門家も使う！保険会社の信用度を確認する3つの方法

「でも、その会社って本当に潰れないの？」

そんな不安を解消するために、保険会社の信用度を確認する方法を3つご紹介します。

方法①：ソルベンシー・マージン比率を確認する

これは、**「保険会社の支払い能力を示す指標」**です。

• ソルベンシー・マージン比率: 予測できないリスク（大規模災害など）に対して、どれだけ保険金を支払える余裕があるかを示す数値です。200%以上あれば健全とされており、この比率が低い会社は経営状態に注意が必要です。各保険会社のホームページで公開されています。

方法②：格付け会社による評価を確認する

S&P、Moody's、R&I（格付投資情報センター）などの格付け会社が、保険会社の信用度を客観的に評価しています。

• 格付け: 「AA」や「A+」といった記号で評価されます。「AA」や「A」といった高い評価を受けている会社は、信用度が高いと言えるでしょう。

方法③：財務諸表や経営状態を確認する

少し専門的になりますが、保険会社の財務諸表や経営情報を確認するのも有効です。

• 経常収益や経常利益: 安定した経営が続いているかを確認できます。

• 保険契約件数: 契約件数が増加傾向にある会社は、多くの顧客に支持されていると判断できます。

これらの情報は、各保険会社のホームページや、金融庁のウェブサイトなどで確認できます。

まとめ：賢く選んで、安心して未来に備える

保険会社選びは、単に商品を比較するだけでなく、その会社の信用度やサポート体制まで総合的に判断することが大切です。

この記事でご紹介した選び方のポイントや信用度の確認方法を参考に、あなたの大切な将来を任せられる、信頼できるパートナーを見つけてください。もし一人での判断が難しい場合は、プロの力を借りることも視野に入れ、納得のいく選択をしましょう。