【これで迷わない】保険見直しのタイミングと判断基準をわかりやすく解説

「そういえば、今の保険ってこれでいいのかな…？」

なんとなく加入した保険をそのままにしている人、いませんか？　一度加入すると、ついそのままにしがちな保険ですが、実は定期的な見直しがとても大切です。

でも、「いつ見直せばいいの？」「何を基準に判断すればいいの？」と、疑問に思う方も多いのではないでしょうか。

この記事では、保険を見直すべき最適なタイミングと、見直しの際にチェックすべきポイントを、誰にでもわかるように解説していきます。

1. 保険見直しが重要な理由

なぜ、保険を見直す必要があるのでしょうか？　その理由は、**「ライフステージの変化」**にあります。

• 独身時代：自分自身のケガや病気に備えるのが中心。

• 結婚：配偶者の生活保障や、二人のための医療保障が必要に。

• 出産：子どもの教育費や、万が一の時の生活費を考慮した保障が重要に。

• 住宅購入：住宅ローンを組む際に加入する団体信用生命保険（団信）を考慮して、見直しが必要になることも。

• 子どもの独立：教育費の負担が減り、死亡保障を減額できる可能性が。

• 退職後：医療費や介護費に備える保障が中心に。

このように、人生の節目で必要な保障は常に変わっていきます。今の保障内容が、将来の自分にとって最適とは限らないのです。

2. 保険見直しのベストタイミング5選

では、具体的にどんなタイミングで見直すべきなのでしょうか？　ここでは、特に重要な5つのタイミングをご紹介します。

2-1. 結婚した時

独身時代は、自分自身の生活費がまかなえれば十分でしたが、結婚後は配偶者の生活も考えなければなりません。もしもの時に残された家族が困らないように、死亡保障を増やすことを検討しましょう。

2-2. 子どもが生まれた時

子どもの誕生は、保険を見直す最大のタイミングと言っても過言ではありません。子どもが成人するまでの教育費や生活費を考慮して、死亡保障を大幅に増やす必要があります。

2-3. 住宅を購入した時

住宅ローンを組むと、多くの人が団体信用生命保険（団信）に加入します。これは、契約者が死亡した場合にローンの残債を保険金で清算してくれる仕組みです。これにより、もともと加入していた死亡保険の保障額を減らすことができるかもしれません。

2-4. 子どもが独立した時

子どもの教育費の負担がなくなり、必要な死亡保障額が減ります。保障額を見直して、保険料を安くできるチャンスです。

2-5. 定年退職を迎える時

収入が減る定年後は、高額な死亡保障の必要性が低くなります。一方で、病気や介護のリスクは高まるため、医療保険や介護保険にシフトしていくのが一般的です。

3. 保険見直しの3つの判断基準

「見直しのタイミングはわかったけど、どう判断すればいいの？」という方のために、チェックすべき3つのポイントをご紹介します。

3-1. 必要な保障額は足りているか？

今、あなたが持っている保障額は、万が一の時に家族が困らない金額でしょうか？　結婚や出産などのライフイベントに合わせて、必要な保障額を再計算してみましょう。

3-2. 保険料は無理なく支払える金額か？

保険は長く続けるものです。家計を圧迫するような高額な保険料は、後々負担になってしまいます。現在の収入に見合った保険料か、家計全体で考えてみましょう。

3-3. 時代の変化に対応しているか？

医療の進歩とともに、保険の内容も日々進化しています。最新の医療に対応した保障や、新たな病気のリスクに備える特約など、ご自身のニーズに合った保障があるか確認してみるのも良いでしょう。

4. まとめ：賢く保険を見直して、安心な未来を

保険の見直しは、人生の節目節目で行うことが大切です。

今回の記事のポイントをもう一度おさらいしましょう。

1. 保険は、ライフステージの変化に合わせて見直すことが重要。

2. 結婚、出産、住宅購入、子どもの独立、定年退職が主な見直しのタイミング。

3. 保障額、保険料、保障内容が今の自分に合っているか確認する。

「見直しって面倒くさいな…」と感じるかもしれませんが、この一手間が将来の安心につながります。ぜひこの機会に、ご自身の保険を見直してみてはいかがでしょうか。