その保険、大丈夫？契約前に知っておきたい3つの誤解と落とし穴

はじめに：保険契約の「つもり」が落とし穴に？

「とりあえず安心だから、言われるがままに契約したけど…」

「なんとなく良いと思ったから入ったけど、本当にこれで合ってるのかな…」

保険は、私たちの生活を守る大切なツールです。しかし、専門用語が多く、複雑な内容から、「わかったつもり」で契約してしまうことも少なくありません。

この記事では、保険契約時に多くの人が陥りがちな**「3つの誤解と落とし穴」**を、具体的な例を交えながらわかりやすく解説します。この記事を読めば、あなたは後悔しない保険選びができるようになるでしょう。

誤解①：「持病があるから保険に入れない」は間違い？

「健康診断で再検査になったから、もう保険は無理だ…」

「高血圧だから、どの保険も断られるに違いない…」

こう考えて、保険への加入を諦めてしまう人がいますが、それは大きな誤解です。

＜実際のところ＞

確かに、健康状態によっては通常の保険に加入するのが難しい場合もあります。しかし、最近では**「引受基準緩和型保険」や「無選択型保険」**といった、持病がある方でも加入しやすい保険商品が増えています。

＜落とし穴＞

これらの保険は、加入しやすい一方で、保険料が割高に設定されていたり、保障の開始時期に制約がある（例えば、契約から数ヶ月間は保障されないなど）といった点に注意が必要です。

＜対策＞

まずは告知義務を正確に果たし、複数の保険会社に相談してみましょう。持病があるからと諦めず、自分に合った保険を探すことが重要です。

誤解②：「保険は多ければ多いほど安心」は本当？

「入院したときに困らないように、医療保険に2つ入っている」

「万が一に備えて、死亡保険にたくさん加入している」

保険は、複数加入すればするほど安心だと考えている方もいますが、これは必ずしも正しいとは言えません。

＜実際のところ＞

複数の保険に加入することは可能ですが、それに応じて毎月の保険料の負担も大きくなります。また、給付金の請求手続きが煩雑になり、かえって手間が増えることもあります。

＜落とし穴＞

保障が重複している場合、無駄な保険料を払い続けている可能性があります。例えば、一つの医療保険で十分な入院費用がまかなえるのに、二つ目の保険で同じような保障をつけているケースなどです。

＜対策＞

本当に必要な保障は何かを明確にし、保障内容が重複していないかを確認しましょう。保険料は「貯蓄」ではなく「消費」だと考え、家計を圧迫しない範囲で、必要な保障を賢く選ぶことが大切です。

誤解③：「とりあえず終身保険に入っておけば安心」は本当？

「保険は、一生涯保障が続く終身保険が一番良いって聞いたけど…」

「解約返戻金が貯まるから、終身保険は貯金代わりになる」

終身保険は一生涯の保障が続くメリットがありますが、万能ではありません。

＜実際のところ＞

終身保険は一生涯保障が続き、解約返戻金が貯まるというメリットがあります。しかし、途中で解約すると元本割れを起こすことがほとんどです。また、保険料は掛け捨て型の定期保険に比べて割高です。

＜落とし穴＞

将来のライフプランや家族構成の変化によっては、保障内容が不足したり、逆に過剰になったりする可能性があります。例えば、子どもが独立した後も大きな死亡保障が必要でしょうか？

＜対策＞

終身保険を選ぶ際は、「なぜその保障が必要か」を深く考えてみましょう。ライフプランに合わせて、一定期間だけ大きな保障を確保できる定期保険や、医療保険など、他の保険との組み合わせも検討することが大切です。

まとめ：賢い保険選びは「知ること」から

保険契約は、人生の中でも重要な決断の一つです。安易な判断はせず、**「知ること」**から始めましょう。

この記事で解説した「3つの誤解と落とし穴」を理解すれば、あなたは保険会社の提案を鵜呑みにせず、本当に自分に合った保険を選ぶことができるようになるはずです。

もし、一人での判断が難しい場合は、プロの力を借りることも視野に入れ、納得のいく選択をしてください。